关乎柴米油盐的法律忠告──如何防范“打借条”的法律风险？

钟建林


　　朋友，你借过钱给别人吗？你向别人借过钱吗？有过什么麻烦吗？愿意为借钱的事情到法院打官司吗？如果你并不愿意为借钱的事情劳神费力到法院打官司，那么不妨仔细阅读本文的一字一句，读完肯定会有收获！
——题记
　　一、意识理念篇

　　1、俗话说，“一个篱笆三个桩，一个好汉三个帮”，亲友有急，急需花钱，救急不救穷，该帮的忙还得帮，该借的钱还得借！解人一难，助人一力，有利于促进共同富裕，有利于增进社会和谐！

　　2、俗话又说，“害人之心不可有，防人之心不可无”，“酒后不语真君子，财上分明大丈夫”。亲友关系感情再好，借钱还钱一事也必须钉铆分明，容不得半点随便、急躁和马虎！必须有意识地防范借钱还钱中的法律风险！

　　3、为避免引发纠纷，借贷双方都要有完善借款还款手续的法律意识。借款人应主动出具书面借条，出借人也应提醒借款人出具书面借条，而不要碍于情面说不出口。如遇特殊情况，无法当场书写借条时，应有与双方均无利害关系的第三人作证，事后及时补写借条。还款时出借人则应当主动出具收款收据，借款人则应妥善保管好还款证据。

　　二、细节技巧篇

　　（一）从出借人的角度

　　1、要看清借款人的身份

　　如果借款人为公民个人，应要求借款人出示居民身份证（或户口薄，下同）原件，看清后复印一份由出借人保留，并要求借款人在居民身份证复印件上签名、签时间。如果借款人是未成年人（未满18周岁），则应由其监护人出面借钱。如果借款人现实际居住地址与居民身份证上登记的地址不一致，则应要求借款人在居民身份证复印件上注明现实际居住地址（尽量详细至所在楼栋的门牌号码），并留下联系电话。

　　如果借款人为法人（含其他组织，下同），则应要求借款人提供法人营业执照副本原件供查验后，复印一份由出借人保留。借条上必须加盖法人经工商备案的印章，并由经手代理人签名。经手代理人必须提供经法人盖章授权的《授权委托书》以及经与原件核对无异的居民身份证复印件。有关对现实际居住地址、联系电话等方面的注意情况同上。

　　2、注意借条落款的签名或盖章

　　应要求借款人当面亲自书写借条，并正确地签名或盖章。签名、盖章时要各方当事人均在现场，以防被人冒充、替换。借款人为公民个人的，签名应为居民身份证上登记的姓名，不能用乳名、小名、化名、代号、绰号、名字谐音等。应由借款人本人签名，而不能由他人代为签名。签名应当用正楷字体，以便于辨认。签名应当使用碳素或蓝黑墨水钢笔书写，不能用蓝色圆珠笔书写，以便于保管。不能以电脑打印姓名代替借款人亲笔手写签名。

　　借款人为法人的，所盖公章的文字字样应与工商营业执照上登记的字样一致，而且公章应为该法人最高效力的公章，而非“财务专用章”、“项目部章”等部门小章，以防发生纠纷后法人对该公章的效力不予认可。借款经手人为法人代表时，则须明确借款债务人是该法人代表本人个人还是其所代表的法人。如果法人代表明确为法人借款，但以自己是法人代表，无需加盖法人公章为由而表示不愿或不便加盖法人公章时，那么出借人应坚持要求其写明债务承担者是该法人代表本人个人而非其所代表的法人。

　　3、注意借条的基本要素

　　应要求借款人在借条上载明出借人、借款人、借款金额、借款用途、还款时间（要明确到年月日）、是否支付利息等基本要素。借款时，出借人务必问明借款人的借款用途，如果明知借款人将借款用于非法活动，比如走私、诈骗、赌博、买卖毒品或者贩卖人口等等，就应当断然拒绝。否则，如此以合法形式掩盖非法目的的借款将不受法律保护。

　　4、关于如何约定利息

　　应要求借款人在借条上载明利息数额或者利息计算办法即利率。如果没有约定利息数额和利率，则视为无息借款。利率应不超过中国人民银行规定的金融机构人民币贷款基准利率的四倍，否则对超过部分法律不予保护。目前金融机构人民币贷款基准利率“六个月至一年（含一年）”为5.31%，四倍则为21.24%。因而如果约定“月息两分”的利率，换算成年利率为24%，即已略高于法定的最高民间借贷允许利率。约定利率时，应明确载明利率的具体表示方法。具体表示方法主要有：1）年利率：用“%”表示；2）月利率，用“‰”表示；3）日利率，用“/万”表示。

　　5、要妥善保管好借条原件

　　出借人应妥善保管好借条原件。要特别注意防止借条原件被盗窃、丢失或受到污染。保管的地方要安全、可靠，不易潮湿，也不能与化学物品接触。缺角或者缺字的借条，其证据效力就可能有所减弱。同时最好复印几份，在以后催款时，一般情况下只需使用复印件，以避免过度使用原件而致原件损坏，也防止居心不良的借款人骗取、抢夺、毁损借条原件。如果借款人骗取借条原件后立即销毁，会导致事实难以说清的被动局面。如遇借款人抢夺或者暴力抢夺借条原件，而后将其撕毁，以达到不履行债务之目的，就应当及时报案，因为对方已涉嫌抢夺罪或者抢劫罪，如此，公安部门的办案人员可立即做笔录，笔录的相关内容对借条原件载明的事实可以起到重要的证明作用。偷窃借条原件，亦可能涉嫌盗窃罪。如果纠纷确实不能友好协商解决，那么借条原件只应在法庭上出现。

　　6、注意诉讼时效规定

　　如果借款系借条上载明了借款期限的借款，则诉讼时效期限为两年，从还款期限届满后次日起计算。如果系未明确载明借款期限的不定期借款，则诉讼时效期间为《民法通则》第一百三十七条规定的最长20年，从借条出具之日开始计算。但如果有证据证明在借款后20年内的某一天出借人催告过借款人在合理期限内（比如三个月）还款，而借款人在合理期限内仍然没有还款，那么如果出借人没有在合理期限届满之后的两年内起诉，且无其他诉讼时效中止、中断、延长的法定情形，则两年之后依然会超过一般的两年诉讼时效期间，而不应适用最长20年的诉讼时效期间，因为法律不会保护“权利上的睡眠者”。避免诉讼时效规定对出借人不利的解决办法：如果还款期限过后即将届满两年，而借款人确无钱可还，那么出借人可要求借款人重新出具借条；如果借款人不愿意更换借条，则出借人应及时发出催款函或委托律师发出律师函，以便形成诉讼时效中断事由；如果借款人在诉讼时效期间内经多次催款仍然未还，出借人则应及时提起诉讼寻求解决。

　　7、要强化催款证据的收集保管意识

　　出借人应收集保管好有关催款的证据材料。对于约定了借款期限而未如期还款的，可以要求借款人在借条原件上签署请求延长还款期限的意见并签名、签时间，或者由借款人另行写出还款计划或催款证明等。对于借款期内借款人已归还了部分借款的，可以要求借款人在借条原件上签署“何年何月何日还款多少元，尚欠多少元未还”的意见并签名、签时间。对于借款人不愿在借条原件上签署足以证明出借人催过款的意见的，或者有意躲避出借人的，出借人催款时，最好带上两个与双方无利害关系的有民事行为能力的第三人作为见证，以便一旦需要进行诉讼，就有符合证人资格的证人出庭提供确有证明力的证人证言，以证明出借人曾及时主张过权利，进而证明出借人的起诉并未超过两年诉讼时效期间。
国务院办公厅


国务院办公厅关于印发2006年全国食品安全专项整治行动方案的通知
国办发〔2006〕24号

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
《2006年全国食品安全专项整治行动方案》已经国务院同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 国务院办公厅
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○六年三月三十一日



2006年全国食品安全专项整治行动方案

根据2006年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点的要求，继续贯彻《国务院关于进一步加强食品安全工作的决定》（国发〔2004〕23号），开展食品安全专项整治行动，使食品生产经营秩序持续好转，人民群众消费安全感进一步增强，继续提高我国食品安全水平。
一、突出抓好农村食品安全
（一）进一步加强农村地区食品生产加工、流通和消费等各个环节的监管，突出抓好分散在广大农村的各类食品批发市场、集贸市场、个体商贩、小作坊、小商店、小食店、小餐馆和学校食堂等整治，有效遏制农村市场的假冒伪劣食品。
（二）进一步推进农村食品安全流通网、监管责任网和群众监督网建设。推进“万村千乡市场工程”。建立农村专兼职食品安全管理队伍，填补监管空白。
二、狠抓农产品污染源头治理
（三）深入推进“无公害食品行动计划”。组织实施农产品质量安全绿色行动，制（修）订农业行业标准300项。在14个省、直辖市开展良好农业规范(GAP)和认证示范单位创建活动。启动首批100个国家级农业标准化示范县（场）建设。力争达到认证无公害农产品、绿色食品、有机农产品5000个。
（四）强化农产品质量安全例行监测。继续开展种植业产品农药残留、畜产品“瘦肉精”和水产品“氯霉素”等质量安全例行监测工作，监测范围逐步覆盖全国大中城市的主要农产品生产基地、批发市场等。促进农产品污染源头追溯工作，并定期向社会发布农产品质量安全检验检测信息。开展水产品中“孔雀石绿”检测和液态奶中复原乳相关检测。开展无公害农产品、绿色食品和有机农产品专项监测与认证的抽查工作。
（五）深入开展对农业生产环境、投入品、生产过程的治理。继续推行加强农业投入品监管的相关计划，推广使用高效低残农药、兽药。强化农资产品质量监管，扩大放心农资下乡进村试点，推进农资信用体系建设，加强对农民的服务指导，提高农民科学选购和使用农资水平。
三、强化食品生产加工监管
（六）严格对食品的质量安全进行监管。要对食品生产加工企业和厂点进行普查，健全企业档案，严格证后监管，严查无证生产。认真组织开展强制检验和专项监督抽查，督促企业严格按照标准组织生产、严格出厂检验。加快实施食品包装材料、食品添加剂等食品相关产品的生产许可、强制检验等市场准入制度及食品生产加工企业使用食品添加剂的备案制度。进一步完善区域监管责任制，实现对食品安全问题的早发现、早控制、早处理。
（七）深入开展食品执法打假工作。大力整顿食品小作坊的安全卫生。国家食品质量监督检查要覆盖60种以上食品，全国重点监督抽查的食品不少于6类。规范食品标签标志，加强对非食品用原料的风险监测，严厉打击使用非食品原料加工食品的违法行为。继续实施食品质量安全专项整治工程。推动食品标准建设，提高企业标准化意识。
四、进一步整治和规范食品流通环节经营秩序
（八）严格食品经营主体市场准入。要严把食品生产经营主体准入关，始终坚持先证后照，坚决依法取缔无照经营。对涉及食品生产、销售的企业和个体工商户的经营资格进行全面清理。主要内容包括证照是否齐全有效、经营事项与登记事项是否一致、年检和验照是否通过等。
（九）加强市场食品质量监管。建立健全食品质量准入体系，逐步扩大对食品的日常监测和快速检测的覆盖面，配备食品快速检测设备，完善食品安全监测数据直报点制度；加强食品市场日常监管力度，开展重点区域、经营者自律承诺和节日食品市场等专项执法检查，依法查办食品违法案件。加强对食品退市的监管。
（十）继续推进“三绿”工程，确保上市销售食品的渠道正、品质好、手续全。加强对生猪屠宰行为的监管，对全国屠宰企业进行清理整顿，严厉打击私屠滥宰和制售注水肉、病害肉等不法行为。开展酒类市场专项整治。
五、加强食品卫生许可和监督
（十一）继续推进“食品安全行动计划”，贯彻实施《食品卫生许可证管理办法》、《餐饮业和集体用餐配送单位卫生规范》，全面实施食品卫生监督量化分级管理制度，严格食品生产经营和餐饮单位卫生许可方面的规范和要求，加大食品卫生监督抽检力度，加强对儿童食品、保健食品和餐饮业的卫生监督检查。
（十二）开展卫生许可专项整治。严格卫生许可证的发放审核和监督。在2006年8月底前，对婴幼儿配方食品、瓶（桶）装水、膨化食品、食用植物油等生产企业和学生营养餐配送单位的卫生许可情况开展专项整治，对不符合要求的企业依法予以查处。
（十三）开展农村食品卫生专项整治。强化对农村集贸市场和餐饮单位的食品卫生监督检查，严厉查处无卫生许可证生产、经营食品和餐饮服务的违法行为。在2006年“五一”、“十一”期间分别开展集中执法行动。
六、完善食品安全监管机制
（十四）加强食品安全信息工作。启动国家、省、市、县4级食品安全信息网络和重点企业的食品安全信息监测网络建设。继续开展乳品、猪肉、香精香料、甜味剂、化妆品等五个品种的信息收集和分析工作。结合食品安全专项整治工作中的重点品种和环节，选择重大危害因素开展食品安全调查与评价工作。
（十五）健全食品安全事故应急体系。全面落实《突发公共卫生事件应急预案》、《国家重大食品安全事故应急预案》，建立健全食品安全事故报告系统，完善事故处理机制。相关部门要确定各级事故应急责任人，严格执行应急预案规定的各项措施，对延误事故处理时机、行政不作为等行为要追究责任，严肃处理。积极组织重大食品安全事故应急救援工作，建立和完善重大食品安全事故回访督查制度。
（十六）加强对食品安全隐患和危害因素的监督检查。选择重点地区、重点行业、重点品种，总结重大食品安全事故的规律，建立健全危害因素监控操作规范，提高预防控制能力，对食品安全措施落实情况加大监察力度。加大查办食品违法案件力度，尤其要抓好对大案要案的督办和查处，建立健全重大食品违法案件逐级报告制度和案件协查与协作机制。
七、保障措施及工作要求
（十七）全面落实食品安全责任制和责任追究制。各地区、各部门要按照权责明确、行为规范、监督有效、保障有力和责权一致、实事求是、客观公正、落实到位的原则，将食品安全专项整治行动的具体任务和工作目标逐级分解落实，逐级考核，确保抓实抓细抓出成效。
（十八）加快长效机制建设。积极配合推进《食品卫生法》、《生猪屠宰管理条例》的修订和《农产品质量安全法》的立法工作。继续做好食品安全信用体系试点工作，不断巩固和扩大试点成果。进一步完善食品安全综合评价标准体系，推动各地深入开展食品安全综合评价工作。在北京、上海、广州开展试点，探索综合监督与信用体系建设相结合、销地与产地全链条监管、中心城市与生产基地共建食品安全保障体系的新路子。
（十九）加强宣传报道，正确引导消费。制定食品安全知识普及五年纲要。通过多种形式开展宣传，普及食品安全知识，提高公众食品安全意识，增强辨别能力。注重宣传各类放心食品，正确引导消费。建立食品安全专项整治新闻发布制度，及时发布食品安全信息。
各省、自治区、直辖市要在5月底前将2006年食品安全专项整治工作安排报送国家食品药品监督管理局。2006年底，国家食品药品监督管理局将会同公安部、农业部、商务部、卫生部、工商总局、质检总局和海关总署等部门，对各地开展专项整治情况进行检查，并将检查结果报告国务院。